Wise x Nomad: qual conta digital internacional é a melhor?

Wise x Nomad, qual é a melhor? Atualmente, através das fintechs de contas internacionais, nunca ficou tão fácil, seguro e barato enviar ou receber dinheiro no exterior e também economizar nos gastos de viagem.

Duas das opções mais populares disponíveis atualmente são a Wise e a Nomad, cada uma com suas próprias vantagens e desvantagens. Neste artigo, vamos explorar as diferenças entre as duas contas internacionais, incluindo taxas, possibilidades de uso e qual delas é mais vantajosa.

Por que utilizar uma conta internacional?
Existem várias razões pelas quais alguém pode querer utilizar uma conta internacional. Se antes o processo para ter uma simples conta em dólar era bem complicado, burocrático e restrito, hoje a facilidade de abrir uma faz dessa uma opção excelente para a maioria das pessoas.
As contas internacionais são úteis apenas para viajantes ou pessoas com muito dinheiro em outro país, mas também para outras funções. Veja alguns exemplos:

Viagens ao exterior
Fazem compras em sites internacionais
Pagar serviços como jogos, streamings, apostas e aplicativos
Pagar por serviços realizados no exterior
Utilizar dinheiro em um intercâmbio
Poupar em moeda estrangeira
Investir fora o Brasil

As vantagens são inúmeras, mas podemos destacar que essa geralmente será a opção mais barata. Isso porque a cotação do câmbio utilizada pelas fintechs geralmente é a mais baixa e não a do câmbio de turismo, além de ter Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) de apenas 1,1%, ao contrário de outras opções cujo imposto pode chegar até 6%.
Além disso, contas como a Wise e a Nomad cobram um spread (a diferença entre a taxa de câmbio real e a cobrada pelo banco) do que bancos tradicionais que operam câmbio.
O que é a Wise?
A Wise, antiga TransferWise, é uma empresa britânica que atua no mercado há mais de 10 anos. Atualmente, a empresa atendeu mais de 13 milhões de clientes ao redor do mundo.

No Brasil, a Wise é 100% legalizada e registrada pelo Banco Central e conta com a aprovação de diversos órgãos de controle em outras partes do mundo, como o FCA (Financial Conduct Authority) do Reino Unido e o Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) dos Estados Unidos.
A Wise permite a abertura de uma conta multimoedas e com subcontas em diferentes países.
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O que é a Nomad?
Fundada em 2018, a Nomad é uma fintech que tem como objetivo fornecer uma conta digital em dólar para brasileiros, além de outros serviços financeiros como investimentos.

A Nomad também é 100% online e possui um cartão de débito internacional. A diferença mais notável em relação à Wise é que a Nomad se limita em operações com o Dólar Americano, já que se trata de uma conta bancária registrada nos Estados Unidos.
Ou seja, você pode receber e gastar dinheiro de qualquer lugar do mundo, mas a moeda utilizada será sempre o dólar americano.
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Vantagens e Desvantagens Wise x Nomad
Em resumo, analisando cada detalhe dessas duas contas internacionais, ambas são muito semelhantes em alguns aspectos e propósitos de viagem ou compras internacionais. Ambas oferecem cartão internacional, depósito via Pix e abertura rápida e fácil. Além disso, as duas são regularizadas e licenciadas pelos órgãos responsáveis no Brasil, Estados Unidos, Reino Unido e outros países.
A seguir, para você mesmo tomar a sua decisão de qual empresa utilizar, vamos dar mais detalhes sobre as vantagens e desvantagens da Wise x Nomad.
Vantagens da Wise

Abertura de conta 100% on-line, rápida e fácil
Conta que pode ser carregada com 53 moedas diferentes, incluindo dólar, euro e libra
Costuma ter uma das melhores cotações, com baixo spread
Cartão de débito internacional
Cartão por aproximação
Cartão virtual, Apple Pay e Google Pay
Carga de dinheiro via Pix, Pix e cartão de crédito
Aceita em mais de 200 países
Abertura de Conta Empresarial (CNPJ)
Saques gratuitos até R$ 1.400 em caixas eletrônicos ao redor do mundo (é cobrada apenas uma taxa do operador do aparelho)

Desvantagens da Wise

Apenas dois saques gratuitos até R$ 1.400
O dinheiro parado não rende
Não tem programa de pontos ou cashback
Limites de utilização por mês

Vantagens da Nomad

Abertura de conta 100% on-line, rápida e fácil
Protegida pelo FDIC (espécie de seguro das contas bancárias sediadas nos Estados Unidos)
Taxa de Câmbio Comercial
Cartão de débito internacional;
Pagamentos, Saques e Transferências em Dólar Americano
Cartão de débito internacional
Cartão pro aproximação
Cartão virtual, Apple Pay e Google Pay
Conta Investimento
100% online
Saques gratuitos ilimitados nos caixas eletrônicos Allpoint
Promoções para o público brasileiro
Sala VIP Nomad no Aeroporto de Guarulhos

Desvantagens da Nomad

Utilização apenas em Dólar Americano (caso compre em outras moedas o valor será convertido)
Spread de 2% – 1% para clientes Nomad Pass
Dinheiro parado não rende
Não atende CNPJ (Pessoa Jurídica)
Não permite transferir para outros bancos fora dos Estados Unidos

Comparação entre Wise e Nomad

Wise
Nomad

Taxa de abertura
Grátis
Grátis

Cartão de débito virtual
Grátis
Grátis

Cartão de débito físico
Grátis
US$ 20 ou grátis após enviar US$ 1.000

Moedas
Mais de 50 moedas
Dólar americano

Como fazer depósito
TED, boleto bancário ou cartão de crédito
PIX, TED ou em espécie (somente nos EUA)

Investimentos
Não há
Renda fixa e bolsa de valores americana

Taxa de serviço (spread)
Não divulgada, costuma ser baixa
2% (1% para clientes Nomad Pass)

IOF
1,1%
1,1%

Custo final para enviar US$ 1 (cotação da elaboração do post)
R$ 5,367
R$ 5,39

Atendimento
Site, aplicativo, e-mail e telefone
Site, aplicativo, e-mail e telefone

Benefícios de viagem
Conta multimoeda
Programa Nomad Pass, sala VIP em Guarulhos e catálogo de descontos

Segurança
Não oferece fundo garantidor
Protegido até US$ 250.000 pelo FDIC

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Como funciona Wise x Nomad?
Para quem deseja utilizá-las para compras em viagens ou sites, ambas as contas funcionam de formas parecidas. Neste caso, antes de tudo, é preciso criar a sua conta na Wise (clique aqui) ou no site na Nomad (clique aqui).
Colocando dinheiro na conta: Você deverá realizar a transferência de dinheiro em real para a conta. A Wise aceita transferência via TED, Pix, boleto e através de cartão de crédito ou débito, sendo que cada uma das formas tem taxas diferentes. Já a Nomad, por enquanto, aceita apenas a transferência via Pix ou TED.
Utilizando o cartão: ambas as contas possuem cartões de débito físico e digital que podem ser utilizado para pagamentos presenciais, por aproximação ou sem sites e aplicativos.
Transferindo dinheiro para outra pessoa: a partir de ambas as contas também é possível enviar dinheiro para outra pessoa na moeda preferida. Na Wise, você pode enviar para contas da própria Wise ou transferir via Iban para outras instituições bancárias. Já na Nomad você pode transferir facilmente para outras contas da fintech ou para outros bancos nos Estados Unidos.
Taxas do Wise x Nomad
Como mencionado, ambas as empresas atuam de formas parecidas, porém, na cobrança das taxas, possuem algumas diferenças. Veja a seguir:
Taxas da Nomad

IOF de 1,1%
Até 2% de spread
Taxa de Câmbio comercial

Taxas da Wise

IOF de 1,1%
Spread variável conforme a moeda
Taxa de câmbio variável, mas próxima da comercial

Mas afinal, qual é melhor? Wise ou Nomad?

Escolher qual das duas contas é a melhor vai depender de suas necessidades. As duas são fáceis de abrir e vale a pena ter as duas em seu celular (e na carteira).
Se você precisa fazer transferências internacionais com frequência e deseja taxas competitivas em diferentes moedas e países, a Wise é a melhor escolha. Isso porque as compras podem ser feitas em mais de 50 moedas locais que são facilmente convertidas entre si no próprio aplicativo. É praticamente uma casa de câmbio na palma de sua mão.
Por outro lado, se está procurando uma conta que não cobra taxas de saque em caixas eletrônicos nos Estados Unidos e planeja visitar este e mais alguns países específicos, a Nomad será opção mais conveniente. Além disso, a fintech conta com uma sala VIP em Guarulhos e o programa de fidelidade Nomad Pass.
Mas como o que importa mesmo é dinheiro no bolso, nós já realizamos conversões em diferentes datas e, em alguns dias a é mais barato comprar na Nomad, já em outros na Wise. Vale testar a conversão nas duas.
Em resumo, ambas as contas oferecem opções interessantes para quem viaja com frequência ou precisa fazer compras em moedas estrangeiras. Analise suas necessidades específicas e escolha a que melhor se adapte a elas.

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