Usar o cartão de crédito no exterior ficou mais barato – mas vale a pena?

Usar o cartão de crédito no exterior ficou mais barato – mas vale a pena?

A notícia de que o uso do cartão de crédito no exterior ficou mais barato é, sem dúvidas, uma ótima novidade para quem está planejando viajar para fora do país. Afinal, com a redução do IOF, o imposto cobrado sobre as transações internacionais, os gastos podem diminuir consideravelmente. Mas, será que essa mudança é suficiente para tornar o uso do cartão de crédito no exterior uma opção realmente vantajosa? Neste post, vamos analisar essa questão e te dar algumas dicas para economizar ainda mais durante suas viagens. Acompanhe!

Por que o uso do cartão de crédito no exterior ficou mais barato?

A redução do IOF para as transações internacionais faz parte de uma série de medidas tomadas pelo governo brasileiro para tornar o país membro da OCDE (Organização para a Cooperação e Desenvolvimento Econômico). A organização é composta por 37 países e tem como objetivo promover políticas econômicas, sociais e ambientais para garantir o crescimento sustentável e a prosperidade de seus membros. Para se tornar membro, o Brasil precisa se adequar a uma série de exigências, entre elas a redução do imposto sobre operações financeiras no exterior.

Em 2020, o IOF cobrado sobre as transações internacionais foi reduzido de 6,38% para 5,38%. E a partir de hoje, 27 de setembro de 2021, o imposto passou por mais uma redução e agora é de 4,38%. A meta é que o IOF seja zerado até 2028, com reduções anuais de 1%.

O que muda com a redução do IOF para o uso do cartão de crédito no exterior?

Com a redução do IOF, as compras feitas no exterior utilizando o cartão de crédito ficam mais baratas. Isso porque o imposto é cobrado sobre o valor total da transação, ou seja, quanto menor a alíquota, menor o valor do imposto a ser pago. Por exemplo, em uma compra de U$100,00, com o IOF de 6,38%, o valor total seria de R$637,80. Com a redução para 4,38%, o valor total da mesma compra cai para R$437,80.

Essa mudança também impacta as transferências para outros países e saques no exterior. Antes da redução, o IOF cobrado sobre essas operações era de 1,1%. Agora, com a alíquota de 4,38%, as transações ficam mais caras. Por isso, é importante ficar atento ao utilizar esses serviços.

Vale a pena usar o cartão de crédito no exterior?

Mesmo com a redução do imposto, é importante lembrar que a maioria dos cartões de crédito brasileiros cobra um spread (ágio) de até 7% sobre a cotação do dólar. Isso significa que, além do imposto, você ainda pode pagar um valor extra embutido na cotação da moeda. Ou seja, mesmo com a redução do IOF, suas compras no exterior podem ficar até 11,38% mais caras.

Alguns cartões oferecem pontos adicionais nas transações feitas fora do país, como o BRB Dux e o Santander Unlimited. No entanto, é preciso avaliar se esses benefícios valem a pena, considerando o custo adicional que você terá com o spread.

Por isso, a nossa dica é: use o cartão de crédito no exterior apenas em casos de emergência. Para as demais compras e gastos, existem opções mais econômicas, como as contas digitais internacionais.

Contas digitais internacionais: uma alternativa mais econômica

As contas digitais internacionais, como a Nomad e a Wise, são uma excelente alternativa para quem quer economizar nas transações no exterior. Com elas, você pode fazer operações de câmbio com base na cotação comercial do dólar e pagar apenas 1,1% de imposto, a mesma alíquota cobrada sobre a compra de moeda em espécie.

Além disso, as contas digitais internacionais oferecem uma taxa reduzida de spread, cobrada de forma transparente ao fazer o câmbio. Assim, você sabe exatamente quanto está pagando e evita surpresas desagradáveis na hora de receber a fatura do cartão de crédito.

Outra vantagem das contas digitais internacionais é a praticidade e segurança. Com elas, você pode fazer pagamentos e transferências para outros países de forma rápida e segura, sem precisar se preocupar com taxas abusivas e burocracias.

Dicas para economizar ainda mais durante suas viagens

Além de optar pelas contas digitais internacionais, existem outras formas de economizar durante suas viagens ao exterior. Confira algumas dicas:

• Faça um planejamento financeiro: antes de viajar, faça um planejamento financeiro e defina um orçamento para seus gastos. Isso te ajudará a evitar gastos desnecessários e controlar melhor suas finanças;
• Compre moeda estrangeira aos poucos: ao invés de comprar toda a moeda de uma só vez, faça compras menores ao longo do tempo. Isso pode te ajudar a aproveitar variações na cotação e economizar;
• Evite sacar dinheiro no exterior: além do imposto cobrado sobre essa operação, os caixas eletrônicos podem cobrar taxas adicionais, tornando o saque ainda mais caro;
• Utilize o transporte público: em vez de alugar um carro ou utilizar táxis, opte pelo transporte público. Além de mais econômico, você terá a oportunidade de conhecer melhor a cidade e sua cultura;
• Pesquise antes de comprar: não faça compras por impulso. Pesquise os preços em diferentes lojas e opte por produtos que realmente valem a pena. Lembre-se de considerar o valor do imposto e do spread ao utilizar o cartão de crédito.

10 perguntas e respostas sobre o uso do cartão de crédito no exterior

1. Quais as vantagens de utilizar o cartão de crédito no exterior?

Utilizar o cartão de crédito no exterior é prático e seguro, além de oferecer alguns benefícios, como acúmulo de pontos e milhas.

2. Qual é o imposto cobrado sobre as transações internacionais?

O IOF é o imposto cobrado sobre as transações internacionais e teve uma redução de 6,38% para 4,38% em setembro de 2021. A meta é que seja zerado até 2028.

3. Como funciona o spread cobrado pelos cartões de crédito?

O spread é um valor extra embutido na cotação da moeda e é cobrado pelos cartões de crédito sobre as transações internacionais. A maioria dos cartões brasileiros cobra até 7% de spread sobre a cotação do dólar.

4. O que são as contas digitais internacionais?

As contas digitais internacionais são uma opção mais econômica para realizar transações no exterior. Com elas, você pode fazer operações de câmbio com base na cotação comercial do dólar e pagar apenas 1,1% de imposto, além de uma taxa reduzida de spread.

5. Quais são as vantagens das contas digitais internacionais?

Além de oferecer uma taxa de imposto reduzida, as contas digitais internacionais são práticas, seguras e transparentes. Com elas, você pode fazer pagamentos e transferências para outros países sem se preocupar com taxas abusivas e burocracias.

6. O que é necessário para abrir uma conta digital internacional?

Para abrir uma conta digital internacional, você precisa ter um documento de identidade válido e comprovante de residência em seu nome. Além disso, é necessário ter uma conta bancária em um dos países suportados pela plataforma.

7. Quais são as formas de pagamento aceitas pelas contas digitais internacionais?

As contas digitais internacionais aceitam pagamentos através de transferências bancárias, boleto bancário, cartão de crédito e débito.

8. Existe um limite de gastos nas contas digitais internacionais?

Sim, as contas digitais internacionais possuem um limite de gastos mensais. No entanto, esse limite pode ser aumentado mediante comprovação de renda e outros critérios estabelecidos pela plataforma.

9. As contas digitais internacionais oferecem cartão de crédito?

Algumas plataformas oferecem cartão de crédito internacional vinculado à conta digital. No entanto, é importante avaliar as taxas e tarifas cobradas antes de solicitar o cartão.

10. É possível realizar saques no exterior utilizando as contas digitais internacionais?

Sim, é possível realizar saques no exterior utilizando as contas digitais internacionais. No entanto, é importante ficar atento às taxas cobradas pelos caixas eletrônicos e considerar outras opções mais econômicas, como transferências bancárias ou pagamento em estabelecimentos comerciais.

Conclusão

A redução do IOF para as transações internacionais é uma ótima notícia para quem está planejando viajar para fora do país. No entanto, é preciso ficar atento ao spread cobrado pelos cartões de crédito, que pode tornar as compras no exterior até 11,38% mais caras. Por isso, é importante considerar outras opções, como as contas digitais internacionais, que oferecem taxas mais baixas e transparentes. Além disso, é importante fazer um planej

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