BTG Black – saiba tudo sobre o cartão de crédito em que você escolhe os benefícios

Um cartão em que você pode escolher os benefícios. Assim é o BTG Black! Ele funciona como um cartão modular, ou seja, você pode definir aquilo que faz mais sentido para você ter como vantagem.

Gosta de acumular pontos? Com ele, é possível! Prefere cashback? Tudo bem, é só escolher essa opção! Tem ainda acesso gratuito a salas VIP e IOF Especial.
Bem interessante, né? Essa flexibilidade é justamente o principal atrativo do cartão emitido pelo BTG, podendo reduzir ou aumentar o valor da anuidade, de acordo com os benefícios escolhidos.

Com essas características, ele acabou caindo nas graças do público! Mas será que fica por aí? O que mais ele pode oferecer? Dá para ter anuidade grátis no BTG Black?
Neste post você poderá conferir tudo sobre o cartão Black do BTG Pactual e também sobre sua variante “menos exclusiva”.
O que é o cartão BTG Black?
Trata-se de um cartão de crédito emitido pelo BTG Pactual, com a bandeira Mastercard Black. O diferencial desse cartão é a possibilidade de você montar sua cesta de benefícios como preferir, o que impacta diretamente no valor da anuidade. Quanto mais benefícios, maior o valor, e vice-versa.
Com o BTG Black é possível acumular 2,2 pontos por dólar ou ter 1% do valor da fatura em cashback, ter acessos gratuitos às salas VIP pelo programa LoungeKey, IOF especial para compras no exterior e as vantagens oferecidas pela bandeira Mastercard Black.
Cartão BTG Black é oferecido aos clientes que tenham conta no BTG Pactual
O cartão é disponibilizado para os clientes do banco BTG Pactual, que podem ter isenção da anuidade pelos gastos na fatura ou por investimentos.
Quais os benefícios do cartão Black do BTG Pactual?
É possível escolher os benefícios do cartão Black, de acordo com as opções oferecidas pelo BTG. São elas:

Cashback de 1% sobre o valor da fatura;
2,2 pontos Livelo ou Esfera por dólar;
IOF Especial (cashback correspondente a um percentual do imposto);
4 acessos gratuitos a salas VIP pelo programa LoungeKey.

É permitido combinar até 3 benefícios, uma vez que não é possível ter cashback e pontos no mesmo cartão. O cliente deve optar por ter parte do dinheiro de volta ou acumular pontos no programa de fidelidade escolhido.
Além disso, a variante Black do cartão do BTG Pactual oferece os benefícios da bandeira, como acessos ilimitados e gratuitos às salas VIP Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo, Seguros Viagem, para carro alugado e Proteção de Compra, entre outros.
Para conferir todos os benefícios da bandeira Mastercard Black, clique aqui.
Qual a anuidade do BTG Black?
A anuidade do cartão depende dos benefícios que você escolher. O valor base é de R$ 30 por mês (equivalente a R$ 360 por ano), o que é baixo se compararmos com outros cartões Black.
Porém, esse valor não inclui nenhum dos benefícios do BTG, apenas os da bandeira Mastercard, e aí ele acaba ficando atrás de alternativas como o Itaú Personnalité Black, que é igualmente sem benefícios do banco, mas totalmente isento de anuidade.
Para ter outras vantagens com o cartão, é necessário pagar um valor a mais por mês.

Benefício
Valor na mensalidade

Base (sem benefícios adicionais)
R$ 30

Cashback de 1%
R$ 20 a mais na mensalidade

Programa de pontos (2,2 pts por dólar)
R$ 50 a mais na mensalidade

IOF Especial
R$ 20 a mais na mensalidade

4 acessos gratuitos pelo LoungeKey
R$ 20 a mais na mensalidade

Ou seja, para ter todos os benefícios, a anuidade custará R$ 1.080 (12x R$ 90) com o cashback ou R$ 1.440 (12x R$ 120) com o programa de pontos.
Nesse caso, o BTG Black já encara outros “peixes grandes” do mercado de cartões, que podem ser mais vantajosos, como o BB Altus, BRB Dux Visa Infinite e Santander Unlimited.

Dá para isentar a anuidade do BTG Black?
Apesar do alto valor da anuidade, se considerarmos todos os benefícios possíveis, o BTG Pactual tem uma regra clara para isenção da mensalidade do cartão Black, sendo possível atingir a gratuidade de duas maneiras: por gastos ou investimentos com o banco.
A cada R$ 1 mil gasto na fatura ou R$ 10 mil investidos, há um desconto de R$ 10 na mensalidade. Ou seja, para isentar o valor mais alto (R$ 120/mês), é necessário gastar R$ 12 mil no mês ou manter R$ 120 mil em investimentos no BTG.
Agora se você pretende ter apenas um cartão para acessar salas VIP, por exemplo, os requisitos caem para R$ 5 mil gastos ou R$ 50 mil investidos, já que a mensalidade com esse benefício tem o custo de R$ 50.
De qualquer forma, o mercado não colabora muito com o BTG Black. O C6 Carbon, por exemplo, oferece mais pontos (2,5 por dólar contra 2,2) e os mesmos 4 acessos pelo LoungeKey por uma anuidade menor (R$ 85/mês – R$ 1.020/ano) e que exige menos gastos para isenção (R$ 8 mil).
O BTG só tem cartão Black?
Não, atualmente o BTG oferece também a versão Avançada do cartão, emitido com a bandeira Mastercard Platinum. Com menos benefícios e anuidade menor, pode ser uma alternativa para quem não precisa de tantas vantagens, mas também não quer pagar uma anuidade muito alta.
BTG Pactual também tem um cartão com a bandeira Mastercard Platinum
No caso do BTG Avançada (Platinum), você pode definir apenas entre receber cashback (0,5% ou 0,75%) ou pontos (1,6 por dólar).
A mensalidade do cartão parte de R$ 10 (base) e vai até os R$ 50 (com programa de pontos).
O que é o IOF Especial do BTG Black?
O IOF Especial é uma forma que o BTG encontrou para reduzir o imposto pago pelos clientes em compras no exterior usando o cartão de crédito.
Atualmente, o IOF representa um acréscimo de 5,38% do valor da compra feita no exterior. Para compensar a diferença entre o cartão e a moeda em espécie, o BTG oferece um cashback de 4,28%, deixando o imposto equivalente ao cobrado na compra do dinheiro em papel (1,1%).
Porém, é necessário considerar também a cobrança do spread, uma taxa que os bancos costumam ter no cartão de crédito. No caso do BTG, ele é de 6%.
Ou seja, ainda que o IOF seja reduzido, sua compra pode sair até 7,1% mais cara pagando com cartão de crédito (ou 6,1% caso você opte por receber cashback na fatura).
Cartão BTG Black vale a pena?
Dizer se vale a pena ou não depende do seu objetivo. O BTG Black é, sim, uma boa opção de cartão de crédito, principalmente por você poder escolher os benefícios que quer – e pagar apenas por eles.
Porém, considerando todas as possibilidades de vantagens, o BTG Black arruma briga com “gente grande” e acaba ficando para trás na questão custo-benefício. Veja mais na tabela abaixo:

Cartão/Benefícios
Anuidade
Pontuação
Cashback
Acessos a salas VIP

BTG Mastercard Black
R$ 1.440*
2,2 pontos por dólar
1%**
4 acessos LoungeKey e ilimitados nas salas Mastercard Black em GRU

C6 Carbon
R$ 1.020
2,5 pontos por dólar
–
4 acessos LoungeKey e ilimitados nas salas Mastercard Black em GRU

BRB Dux Visa Infinite
R$ 1.500
5 a 7 pontos por dólar
–
Ilimitados pelo LoungeKey, Dragon Pass e Priority Pass, com convidados

BB Altus Visa Infinite
R$ 1.440
2,5 pontos por dólar (4 pts em período promocional)
–
Ilimitados pelo Dragon Pass com convidados

Santander Unlimited Mastercard Black
R$ 1.290
2,6 a 3 pontos por dólar
–
Ilimitados pelo LoungeKey com até 8 convidados/ano

Bradesco Aeternum Visa Infinite
R$ 1.848
4 pontos por dólar
–
Ilimitados pelo LoungeKey e Dragon Pass, com até 12 convidados/ano

*Considerando benefícios de pontos, IOF Especial e acessos a salas VIP (12x R$ 120).
**É necessário escolher entre cashback OU pontos.
O IOF Especial é algo diferenciado, mas com o crescimento das contas digitais internacionais, usar o crédito como forma de pagamento no exterior é uma decisão que compensa cada vez menos.
Outro ponto importante a levar em consideração é a anuidade. Existe uma regra clara para isenção, sim, algo que nem todos os bancos oferecem, mas atingir as metas para não pagar a tarifa pode ser uma missão para poucos.
Portanto, avalie os prós e contras e veja se o cartão BTG Black é o melhor para você!
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Confira um resumo com tudo o que os cartões BTG oferecem:
Cartão BTG Mastercard Black

Bandeira: Mastercard Black
Pontuação: 2,2 pontos por dólar na Esfera ou Livelo
Cashback: 1% sobre o valor da fatura*
Anuidade: R$ 360 (12x R$ 30) a R$ 1.440 (12x R$ 120)
Regra para isenção da anuidade: R$ 10 de desconto na mensalidade a cada R$ 1 mil gastos ou R$ 10 mil investidos no BTG
Acessos a salas VIP: 4 acessos gratuitos pelo LoungeKey por ano e ilimitados às salas Mastercard Black em GRU

*O cliente deve escolher entre cashback OU pontos no cartão.
Cartão BTG  Mastercard Platinum (opção Avançada)

Bandeira: Mastercard Platinum
Pontuação: 1,6 ponto por dólar na Esfera ou Livelo
Cashback: 0,5% ou 0,75%*
Anuidade: R$ 120 (12x R$ 10) a R$ 600 (12x R$ 50)
Regra para isenção da anuidade: R$ 10 de desconto na mensalidade a cada R$ 1 mil gastos ou R$ 10 mil investidos no BTG
Acessos a salas VIP: não tem

*O cliente deve escolher entre cashback OU pontos no cartão.
Perguntas frequentes (FAQ) sobre o cartão BTG Black

O cartão BTG Black tem acesso a salas VIP?

Sim! É possível escolher, entre os benefícios, 4 acessos gratuitos pelo programa LoungeKey com o seu cartão BTG Black. Além disso, desde a versão base, o cartão oferece acessos ilimitados às salas Mastercard Black no Aeroporto de Guarulhos (GRU), em São Paulo.

Como solicitar o cartão Black do BTG Pactual?

É necessário ter uma conta no BTG para solicitar o cartão Black. Para abrir a conta e pedir seu cartão, clique aqui.
Para ter acesso ao BTG Black, o banco também pede uma renda mensal acima de R$ 15 mil ou ter a partir de R$ 30 mil investidos no BTG Pactual.

Qual o spread do cartão BTG Black?

O spread cobrado pelo BTG é de 6%.

Quanto é a anuidade do BTG Black?

O valor varia de acordo com os benefícios, e vai de R$ 30 a R$ 120 mensais (R$ 360 a R$ 1.440/ano).

Como isentar a anuidade do BTG Black?

A cada R$ 1 mil gastos na fatura ou R$ 10 mil investidos no BTG, é concedido um desconto de R$ 10 na mensalidade do cartão.
Para ter anuidade grátis usando todos os benefícios possíveis, é necessário gastar R$ 12 mil reais ou ter R$ 120 mil investidos.

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